美国九九精品动态图_青青青国产依人在在线观看高_在线120秒观看视频日本大片_国产在线看片免费人成视频

  • <dfn id="xv8h3"></dfn>
    <address id="xv8h3"></address>
  • <address id="xv8h3"><var id="xv8h3"></var></address>

      2023年理財(cái)方案設(shè)計(jì)(8篇)

      格式:DOC 上傳日期:2023-04-05 09:43:39
      2023年理財(cái)方案設(shè)計(jì)(8篇)
      時(shí)間:2023-04-05 09:43:39     小編:zdfb

      為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。怎樣寫(xiě)方案才更能起到其作用呢?方案應(yīng)該怎么制定呢?以下是我給大家收集整理的方案策劃范文,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇一

      一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò),但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí),邊賺邊花,到年底還沒(méi)有來(lái)得及計(jì)算今年的收入和支出。

      二、對(duì)購(gòu)物、娛樂(lè)、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢(qián),只要心里想賣(mài)什么東西,就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱,以及其它的家電,可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家,這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉,要么送給別人,要么當(dāng)廢品賣(mài)掉。單這些,就要浪費(fèi)好多錢(qián)。到了其它工廠又重新購(gòu)置,這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎?

      三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人,一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算,一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資,還有錢(qián)嗎?

      四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日,就差不多要花掉一個(gè)月的工資,或許更多。

      五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一點(diǎn)積蓄,可是心血來(lái)潮,在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的錢(qián)剛好夠支付房款,有的人還不夠,還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款,才能把房子買(mǎi)下來(lái)??墒琴I(mǎi)的房子呢?都是空著,因?yàn)槎汲鰜?lái)打工了,根本沒(méi)人住。天哪,這不是浪費(fèi)嗎?

      我上述的五點(diǎn),這都是他們的常見(jiàn)現(xiàn)象,還有更多的冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。

      農(nóng)民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦,不花冤枉錢(qián),根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財(cái)計(jì)劃:

      1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配,制訂出一套理財(cái)方案,把每月的所有開(kāi)支列出一張清單,然后根據(jù)清單上的規(guī)定來(lái)消費(fèi),一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行,而且存為死期。

      2、設(shè)立家庭基金,把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。

      3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡,把生活所需多少開(kāi)支全部充在購(gòu)物卡上,就算差一點(diǎn)也別充了。這樣,你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。

      4、不亂買(mǎi)零食,如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。(如果一個(gè)月在零食上花了500元,那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食,那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元,加上利息,應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián),是不可細(xì)算的。)

      5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多,堅(jiān)持一天買(mǎi)一注,絕對(duì)不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián),反正花錢(qián)也不多,說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。

      6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠,而且又能穩(wěn)賺的那一種,你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去,到年底分一點(diǎn)紅利。

      7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少,因?yàn)樵诳少I(mǎi)可不買(mǎi)的項(xiàng)目上花錢(qián)太多。應(yīng)控制花錢(qián)的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3d電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi),如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。

      農(nóng)民工朋友們,只要你們按照我說(shuō)的方案去做,你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了,把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇二

      如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無(wú)貸,存款略有富余,對(duì)于馬上想生個(gè)寶寶的他來(lái)說(shuō),如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。

      新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對(duì)于未來(lái)的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

      “我們倆都30多了,真是時(shí)不待我呀?;榍熬秃吞塘窟^(guò),婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著絲絲甜蜜。

      盡管生活過(guò)得有滋有味,但章先生婚后也體會(huì)到了自己對(duì)于家庭的責(zé)任。“婚前,我只要照顧好自己的父母,婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里,我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備?!闭孪壬皇滞兄X袋,略帶沉思狀。

      育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備

      “20多歲的時(shí)候貪玩,覺(jué)得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺(jué)得兩個(gè)人才是生活,有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀?!闭孪壬缡钦f(shuō)。

      既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開(kāi)始,大大小小的各類(lèi)檢查、孕婦營(yíng)養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會(huì)紛至沓來(lái)。章先生說(shuō)他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開(kāi)銷(xiāo)。等到寶寶上學(xué)那花錢(qián)簡(jiǎn)直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對(duì)未來(lái)這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見(jiàn)肘。

      所有做父母的心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境。

      贍養(yǎng)老人責(zé)無(wú)旁貸

      章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng),對(duì)父母也非常孝順。自從上班開(kāi)始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用,婚后依然如此,補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒(méi)花這筆錢(qián)還把它存了起來(lái),等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

      對(duì)于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計(jì)劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購(gòu)置婚房??墒歉改刚遄靡环笥X(jué)得貸款買(mǎi)房?jī)鹤訅毫^(guò)大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買(mǎi)了一套一室一廳。

      父母為了兒子的無(wú)私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺(jué)得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過(guò)得幸福無(wú)憂(yōu)。

      家庭存款略有富余

      章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元,太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元,沒(méi)有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過(guò)得并不浮夸的夫妻倆,在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。

      家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示,希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案,幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇三

      作為保本理型財(cái)產(chǎn)品,銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對(duì)最低,但也相對(duì)最安全。把錢(qián)存在銀行既不會(huì)損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下,今年以來(lái),貨幣貶值,儲(chǔ)蓄雖然安全,但是可能會(huì)隨著貨幣貶值,受到影響。

      寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類(lèi)產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制,流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高,但不建議長(zhǎng)期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具,厚積薄發(fā)。

      石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,而且對(duì)于小額投資是比較好的,這也是時(shí)下非常熱門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品之一,相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品,收投資簡(jiǎn)便易行,種類(lèi)豐富,具有很強(qiáng)的實(shí)用性,而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀,因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

      p2p是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式,大部分平臺(tái)100元就可投資。

      網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個(gè)月的,長(zhǎng)的也有1年的。但是近年來(lái),屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢(qián)跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。

      保險(xiǎn)投入的資金非常少,可能幾十塊錢(qián),可能上百塊錢(qián),這些都是可以做的。

      保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來(lái)生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)以防止未來(lái)出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔(dān),對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類(lèi),是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

      適合的小額理財(cái)方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

      在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中,學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇四

      李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期;陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。

      根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,分別是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

      1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,如華夏現(xiàn)金增利,可隨時(shí)取用,預(yù)期年收益2.6%;

      2、存款及國(guó)債到期后,合計(jì)13萬(wàn)元,建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.

      3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

      綜述:該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。

      1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,預(yù)期年收益2.6%;

      2、存款及國(guó)債到期后,建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%.

      3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

      綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。

      1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)股票型基金,預(yù)期年收益8%;

      2、存款及國(guó)債到期后,建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金;7萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

      3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

      綜述:該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益為5.5%左右。

      1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)股票型基金,預(yù)期年收益8%;

      2、存款及國(guó)債到期后,13萬(wàn)元全部用于購(gòu)買(mǎi)股票基金或上證50etf指數(shù)基金,行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股,預(yù)計(jì)年收益10%;

      3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

      綜述:該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇五

      越來(lái)越多的中國(guó)女性開(kāi)始拒絕生育,于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國(guó)大中型城市已出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”?!梆B(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破,使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo),醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī),銀行的理財(cái)專(zhuān)家為一對(duì)沒(méi)有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———

      今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門(mén)主管,33歲的妻子在一公司從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作。結(jié)婚已有9年還沒(méi)要小孩,屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。

      由于工作的原因,兩個(gè)人聚少離多,但收入?yún)s不錯(cuò),成先生月薪5000元,妻子月薪3000元,加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒(méi)有孩子,夫婦倆的開(kāi)銷(xiāo)又不大,每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清,加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣,他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來(lái)的節(jié)余為75000元。

      1.家庭資產(chǎn)配置

      目前,成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元,“外匯寶”有2萬(wàn)美元,20萬(wàn)元股票目前處于被套階段,近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金,約10萬(wàn)元,除了去年購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外,今年上半年,他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。

      2.家庭保障情況

      除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外,成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。除此之外,沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況,安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí),要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。

      1.成先生是偏愛(ài)投資的人,股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,不過(guò)這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失,綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。

      2.作為“丁克家庭”將來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)是必備的',除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外,成先生一直在盤(pán)算著如何通過(guò)保險(xiǎn)保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險(xiǎn),希望專(zhuān)家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。

      從成先生夫婦的收入情況來(lái)看,這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭,而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō),也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此,對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言,設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專(zhuān)家建議,成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康,平衡風(fēng)險(xiǎn),確保晚年舒心”。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇六

      居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元,二人所在單位均已購(gòu)買(mǎi)重大疾病住院保險(xiǎn),妻子還有社保,夫妻4年前各購(gòu)入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn),年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬(wàn)元,出租租金600元/月,已購(gòu)單位房改房現(xiàn)值10萬(wàn),出租租金600元/月?,F(xiàn)住5年前購(gòu)買(mǎi)的商品房?jī)r(jià)值40萬(wàn)元,30年按揭貸款24萬(wàn),月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬(wàn)元,銀行存款10萬(wàn)元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。

      (1)以?xún)商着f房租金供現(xiàn)住房(20xx年新利率下月供1300元);

      (2)以妻月收入維持日常開(kāi)支;

      (3)想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn),因其公司有大病保險(xiǎn),此10份保險(xiǎn)之功能效用不大,但停供會(huì)損失兩年已交保金24200元,不作退回;

      (4)保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)(保額23萬(wàn)元)及小孩意外傷險(xiǎn)(保額2萬(wàn)元),年供款12500元;

      (5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬(wàn),現(xiàn)金15萬(wàn)元,現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬(wàn)-30萬(wàn)元后,鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);

      (6)小孩高年級(jí)及大學(xué)所需教育金,可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得;

      (7)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬(wàn)元。對(duì)于上述理財(cái)思路仍心存疑慮,以上計(jì)劃是否合適及可行?

      從該案例所提供的詳細(xì)信息分析,其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對(duì)較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下:一是收入指標(biāo),夫妻工資收入超過(guò)13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計(jì)約18萬(wàn)元/年;二是支出費(fèi)用,家庭日常開(kāi)支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年,支出總計(jì)約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬(wàn)元,銀行存款15萬(wàn)元,偏于兩個(gè)極端,缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的產(chǎn)品。

      五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹(jǐn)慎分配,同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。

      1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)?,F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素:是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶(hù)市場(chǎng)(此年齡階段已不適于太過(guò)盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長(zhǎng)幼家庭成員預(yù)留5萬(wàn)-10萬(wàn)元基本儲(chǔ)備之后的可支配資金只有5萬(wàn)元);機(jī)會(huì)成本(離開(kāi)現(xiàn)職所必然放棄的10萬(wàn)元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來(lái)源)。資金方面不是最重要的問(wèn)題,假若對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。

      2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16%,屬于偏高的水平。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講,應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān):停止妻子購(gòu)買(mǎi)的投資連結(jié)保險(xiǎn),或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減額(各減一半)。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。

      3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿(mǎn)足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長(zhǎng)期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

      4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移,真正的高投入時(shí)期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿(mǎn)足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無(wú)多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇七

      活動(dòng)目的:本次活動(dòng)旨在讓意向客戶(hù)了解黃金投資的優(yōu)勢(shì),調(diào)動(dòng)意向客戶(hù)參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,為今后的營(yíng)銷(xiāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí),樹(shù)立公司在意向客戶(hù)心目中的品牌形象,加深客戶(hù)的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間:20xx年10月日

      活動(dòng)地點(diǎn):萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層

      參加人員:公司員工、意向客戶(hù)

      預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù):

      活動(dòng)要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

      合作商家:spa會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城

      活動(dòng)總協(xié)調(diào):王慶賓

      前期準(zhǔn)備

      1、金恒豐diy紅包:內(nèi)含spa會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。(每個(gè)信封做好編號(hào),方便抽獎(jiǎng),成本約2元/個(gè))

      2、金恒豐diy茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ),旨在讓客戶(hù)加深對(duì)金恒豐的印象。(成本約18元/個(gè))

      3、金恒豐diy筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

      1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),掃描儀等) 負(fù)責(zé)人:

      2、會(huì)議記錄所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),收集會(huì)場(chǎng)記錄,剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷(xiāo)使用)負(fù)責(zé)人:

      3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人:

      4、x展架的擺放(金恒豐和渤海的x展架擺在會(huì)議室內(nèi),其他合作商戶(hù)的x展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人:

      5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人:

      6、奢華展臺(tái),珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人:

      7、會(huì)場(chǎng)所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人:

      8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶(hù)到來(lái)之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶(hù)的信息記錄,手機(jī)號(hào)碼,qq,電子郵箱,投資理念,曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。)會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人:

      9、 為客戶(hù)準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人:

      10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人:

      11、在樓下引領(lǐng)客戶(hù)上電梯負(fù)責(zé)人:

      12、20層電梯口引領(lǐng)客戶(hù)進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人:

      a、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過(guò)道

      b、場(chǎng)內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

      2、寫(xiě)字樓入口(x展架:天交所簡(jiǎn)介,金恒豐簡(jiǎn)介,黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

      3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)(x展架:天交所簡(jiǎn)介,金恒豐簡(jiǎn)介,黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹,投資產(chǎn)品對(duì)比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹)

      4、合作商戶(hù)的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

      1、客戶(hù)到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí),由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過(guò)程中,簡(jiǎn)單為客戶(hù)介紹理財(cái)會(huì)的情況,調(diào)動(dòng)客戶(hù)積極性。

      2、當(dāng)客戶(hù)抵達(dá)20層,先引領(lǐng)客戶(hù)參觀萃華金店的珠寶展示。

      3、由我公司員工安排客戶(hù)登記入場(chǎng),并及時(shí)倒水,送宣傳頁(yè)。。

      4、在客戶(hù)入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。

      5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

      6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進(jìn)場(chǎng),宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

      7、會(huì)議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

      附:主持詞

      主持人臺(tái)詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來(lái)聊錢(qián)啦,跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位,也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)!

      (張明講話(huà))

      主持人進(jìn)場(chǎng):感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路!我們平時(shí)多理財(cái),“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇,還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比,看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢?!關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人,我們?cè)撨x誰(shuí)呢?!我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙,有自告奮勇的嗎???好!有請(qǐng)這位女士!

      (抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí))

      非常感謝這位女士的幫助,也祝賀xx號(hào)嘉賓,幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的價(jià)值xxx元的法國(guó)紅酒一瓶,恭喜!請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn),真是羨慕嫉妒恨??!不過(guò),沒(méi)關(guān)系,我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師:王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??

      (王慶斌講話(huà))

      感謝專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友,還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī),可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn),請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。

      8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn),每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回,積極為客戶(hù)答疑。 附:金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議:

      核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷(xiāo)不是賣(mài),而是和客戶(hù)一起買(mǎi)!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶(hù)如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,并且讓客戶(hù)感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候,你會(huì)發(fā)現(xiàn),客戶(hù)把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

      核心理財(cái)會(huì)思想之二:沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的銷(xiāo)售。再往深里說(shuō),其實(shí)客戶(hù)不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿(mǎn)足客戶(hù)的需求的時(shí)候,才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品,而是在說(shuō)需求。

      核心理財(cái)會(huì)思想之三:在你不知道客戶(hù)想買(mǎi)什么之前,你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣(mài)什么!在復(fù)雜銷(xiāo)售中,沒(méi)有任何兩個(gè)客戶(hù)會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買(mǎi)同樣的東西。而客戶(hù)又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿(mǎn)足程度決定購(gòu)買(mǎi)的,所以對(duì)客戶(hù)的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。

      核心理財(cái)會(huì)思想之四:客戶(hù)重視自己說(shuō)的話(huà),和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話(huà),讓客戶(hù)說(shuō)出來(lái),并變成客戶(hù)得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

      理財(cái)方案設(shè)計(jì)篇八

      客戶(hù)家庭有房,有車(chē),有銀行存款40萬(wàn),理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元,家庭年收入40萬(wàn)元,養(yǎng)車(chē)月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶(hù)家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué)。請(qǐng)問(wèn)家庭有閑錢(qián)40萬(wàn)怎么規(guī)劃理財(cái)方案?

      客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè),客戶(hù)應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬(wàn)元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。

      客戶(hù)夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費(fèi)支出10萬(wàn),假設(shè)15年后客戶(hù)夫婦退休,按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,15年后,客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。

      客戶(hù)現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財(cái),貨幣市場(chǎng)資金,低風(fēng)險(xiǎn)信托等),20萬(wàn)投資股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金,陽(yáng)光私募基金,保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。

      建議客戶(hù)每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng),在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

      【本文地址:http://www.zhuhaihb.com/zuowen/2300482.html】

      全文閱讀已結(jié)束,如果需要下載本文請(qǐng)點(diǎn)擊

      下載此文檔